'영끌족' 버티기 한계?…은행권 주담대 연체 3년 반 만에 2.2배

국내 은행권의 주택담보대출 연체가 빠르게 늘고 있다. 대출 잔액 증가 폭보다 연체 채권 증가 속도가 훨씬 가파른 것으로 나타나 금리 상승과 맞물린 취약 차주의 부실 우려가 커지고 있다.

8일 국회 정무위원회 소속 박성훈 국민의힘 의원이 금융감독원에서 제출받은 자료에 따르면 국내 은행의 주택담보대출 채권은 2022년 말 644조3천억 원에서 올해 6월 말 779조2천억 원으로 21% 증가했다.

같은 기간 1개월 이상 원리금이 연체된 연체 채권은 1조 원에서 2조2천억 원으로 120% 늘었다. 대출 잔액 증가율의 약 6배에 달하는 수준이다.

연체 채권은 2023년 말 1조6천억 원, 2024년 말 1조9천억 원, 지난해 말 2조1천억 원으로 꾸준히 증가했다.

장기 연체도 확대됐다. 3개월 이상 연체 채권은 2022년 말 5천억 원에서 2023년 말 9천억 원, 2024년 말 1조1천억 원, 지난해 말 1조4천억 원으로 늘었으며 올해 6월 말에도 1조4천억 원 수준을 유지했다.

고정·회수의문·추정손실 여신을 합한 고정이하여신은 같은 기간 8천억 원에서 1조7천억 원으로 2배 이상 증가했다. 은행들이 쌓은 대손충당금도 3천억 원에서 9천억 원으로 3배 늘었고, 대손충당금 적립률은 44.5%에서 51.1%로 높아졌다.

은행별로는 올해 6월 말 NH농협은행의 주택담보대출 연체 잔액이 5천117억3천만 원으로 가장 많았다. 이어 KB국민은행 3천680억2천만 원, 우리은행 3천419억6천만 원, 하나은행 3천26억6천만 원, 신한은행 2천168억8천만 원 순이었다.

농협은행의 연체 잔액은 2022년 말 1천346억1천만 원에서 2023년 말 2천417억6천만 원, 2024년 말 3천822억2천만 원, 지난해 말 4천434억3천만 원으로 매년 증가했고 올해 처음 5천억 원을 넘어섰다.

일부 지방은행에서는 단기간에 연체율이 급등하는 현상도 나타났다. 전북은행의 주택담보대출 연체율은 지난해 말 0.19%에서 올해 6월 말 0.95%로 6개월 만에 5배 상승했다. 연체 잔액도 52억6천만 원에서 328억1천만 원으로 급증했다.

금감원은 전북은행에서 올해 일부 신규 분양주택 집단대출을 중심으로 거액의 연체가 발생한 영향이라고 설명했다. 경남은행의 연체율도 2022년 말 0.14%에서 올해 6월 말 0.41%로, Sh수협은행은 0.17%에서 0.45%로 각각 올랐다.

반면 신한은행의 주택담보대출 연체율은 올해 6월 말 0.19%로 2022년 말보다 0.08%포인트 상승하는 데 그쳤다. 카카오뱅크는 같은 기간 연체율이 0.38%에서 0.16%로 낮아졌다.

박성훈 의원은 “가계의 빚 상환 능력이 대출 증가 속도를 따라가지 못하고 있다”며 “금융당국은 취약 차주와 집단대출 부실 위험을 선제적으로 점검해야 한다”고 말했다.